Apa itu KYC dan AML? Mengapa Penting dalam Cryptocurrency?

Kedua-dua istilah ini, ‘Ketahui Pelanggan Anda dan Anti Pengubahan Wang Haram (KYC dan AML)‘Tidak lebih baru, terutamanya ketika kita memikirkan pelbagai sektor kewangan yang bekerja di seluruh dunia. Sebenarnya, baru-baru ini mereka mendapat banyak perhatian, sehingga setiap saat undang-undang atau peraturan baru dapat diperhatikan, yang bermaksud menjadikan prosedur ini bebas dari kesalahan.

Walau bagaimanapun, memahami istilah-istilah ini secara tepat masih menjadi masalah bagi kebanyakan orang. Oleh itu, untuk memastikan tidak ada lagi kesalahpahaman atau kekacauan yang dihadapi, di bawah ini kami telah menjelaskan perkara itu secara terperinci.

Apa itu KYC?

Pemendekan ‘Kenali Pelanggan Anda‘ ialah Proses Pengenalan Pelanggan, yang melibatkan langkah dan proses yang membantu menentukan identiti sebenar pelanggan (pemilikan akaun yang bermanfaat).

Proses ini juga membantu organisasi dalam menyenaraikan pelbagai fakta lain seperti sumber pendapatan / dana, sifat perniagaan pelanggan, dan banyak lagi, yang sebagai gantinya membantu organisasi kewangan seperti bank dalam mengira risiko berpandangan jauh. Ini adalah beberapa langkah yang membantu menyelamatkan pelbagai institusi kewangan dan dijaga dari unsur-unsur jenayah yang mengakibatkan pengubahan wang haram.

Apa itu AML?

Akronim untuk ‘anti pencucian wang’ adalah istilah yang digunakan oleh industri kewangan dan undang-undang untuk menggambarkan kawalan undang-undang yang melibatkan organisasi kewangan / ekonomi dan entiti lain yang dibatasi untuk mengelakkan, melihat dan melaporkan kegiatan pengubahan wang haram.

Adakah sokongan undang-undang membantu pengesahan identiti pelanggan?

Ya, garis panduan rasmi dari pihak berkuasa bank pusat dari berbagai negara telah dikeluarkan.

Sebagai contoh – “Bank Rizab India telah mengeluarkan panduan kepada bank di bawah Seksyen 35A Akta Perbankan, 1949 dan Peraturan 7 Pencegahan Pengubahan Wang Haram (Penyelenggaraan Rekod Sifat dan Nilai Transaksi, Prosedur dan Cara Pemeliharaan dan Waktu Penyediaan Maklumat dan Pengesahan dan Penyelenggaraan Rekod Identiti Pelanggan Syarikat Perbankan, Kewangan

Peraturan Institusi dan Pengantara), 2005 ”.

Memahami prosedur pengenalan pelanggan

Seperti yang dapat kita hasilkan dari perbincangan di atas, bukti pelanggan yang dapat dikenali diikat setelah memeriksa keperibadian yang menggunakan sumber yang boleh dipercayai dan berautonomi, misalnya, arkib dan maklumat data. Begitu juga, tidak ada satu lagi bukti bukti pelanggan yang dapat dicapai yang dapat dicapai dalam pelbagai peringkat

Bank telah menetapkan Prosedur Pengenalan Pelanggan untuk diselesaikan pada beberapa tahap, iaitu ketika menjalin hubungan simpanan wang; melakukan pertukaran wang atau apabila bank mempunyai ketidakpastian mengenai realiti / kebenaran atau kebolehkesanan maklumat bukti pelanggan yang sudah ada.


Memahami pengubahan wang haram dan keganasan kewangan

Pengelakan cukai merangkumi penyamaran sumber-sumber kewangan agar perkara yang sama dapat dimanfaatkan tanpa penemuan pergerakan haram yang menciptanya. Keganasan Kewangan juga memerlukan bantuan belanjawan, dalam peperangan psikologi atau individu yang memberi tenaga, merancang atau mengambil bahagian dalam penindasan berdasarkan ketakutan.

Penjenayah cukai menghantar subsidi yang tidak sah melalui arahan yang sah dengan tetap mengingati tujuan akhir untuk menyamarkan permulaan jenayah mereka sementara individu yang menyokong ketakutan berdasarkan penukaran menukar kewangan yang mungkin sah atau tidak sah secara unik untuk menutup sumber dan penggunaannya yang melampau, iaitu untuk membantu Kewangan Keganasan.

Peraturan dan undang-undang yang berkaitan dengan KYC / AML / CTF

Sebagaimana. Mengikuti petunjuk RBI dan standard yang dinyatakan di bawah Akta Pencegahan Pengubahan Wang Haram, 2002 menguruskan apa yang disebut sebagai aktiviti Anti Pengubahan Wang Haram (AML) dan Mengatasi Pembiayaan Pengganas (KKP). Piawaian dan arahan ini berusaha untuk menjaga prosedur pengelakan cukai dan pembiayaan latihan berkaitan penindasan psikologi. Garis panduan tersebut mewajibkan bank untuk mengetahui pelanggan mereka (lazimnya dikenal sebagai Kenali Pelanggan Anda atau KYC kawalan) dan untuk menyaring pertukaran mereka. Selanjutnya, data yang ditentukan di bawah PMLA mengenai wang dan transaksi yang mencurigakan harus diserahkan kepada Unit Perisikan Kewangan, India (FIU-IND).

Konsistensi dengan kawalan AML membantu bank dalam mengawasi pertukaran di bursa untuk mengenali transaksi yang mencurigakan, dengan anggapan ada, dan dengan cara ini memberikan data kepada para pakar pelaksanaan undang-undang (melalui laporan kepada FIU-IND) untuk menguruskan pemindahan tersebut sesuai dengan yang bersangkutan. undang-undang dan arahan.

Institut kewangan standard asas mengikuti

Seperti yang telah kita ketahui niat mendasar untuk mencapai KYC yang berjaya tidak lain adalah memastikan, tidak ada institusi kewangan atau organisasi yang menjadi sasaran kegiatan pencucian wang. Walau bagaimanapun, kita tidak boleh lupa hakikat bahawa sistem ini membantu pemahaman pelanggan dan urusan kewangan mereka dengan lebih baik. Berikut adalah senarai elemen penting yang diperlukan atau digunakan semasa mencapai KYC pelanggan.

Dasar penerimaan pelanggan

  • Prosedur pengenalan pelanggan – yang merangkumi pengumpulan dan analisis dokumentasi yang berkaitan dengan identiti utama, seperti pencocokan nama dengan dokumen yang diketahui seperti pasport, atau dokumentasi undang-undang lain.
  • Pemantauan urus niaga – memantau transaksi sesama pelanggan dan pelanggan, yang membantu mengetahui jika terdapat tingkah laku yang tidak dijangka
  • Pengurusan Risiko – pengurusan risiko adalah mengenai mengira kecenderungan pelanggan untuk melakukan penipuan pengubahan wang haram, pencurian identiti atau pengganas kewangan.

Proses KYC secara ringkas

Pemeriksaan awal pelanggan adalah satu subjek EDD difailkan sangat bergantung. Sistem menggunakan pendekatan berlapis untuk mengesan bahaya. Kesesuaian prosedur EDD bergantung pada sumber data dan data, jenis dan sifat sumber data yang digunakan, pemeriksa yang disiapkan secara sah yang tahu di mana untuk mencari data, bagaimana rupa dan bagaimana untuk mengesahkan, menguraikan dan memilih hasilnya. Organisasi wawasan perniagaan mengumpulkan data ini dan menyusunnya setiap hari ke dalam pangkalan data yang luas. Pembekal dalam negara merombak sebilangan besar organisasi wawasan perniagaan ini dengan pakar yang boleh memperoleh data yang tidak tersedia dengan cekap.

KYC dan AML untuk cryptocurrency

KYC kekal untuk “Kenali Pelanggan Anda.” Ini adalah prosedur memperoleh data pengiktirafan kritikal mengenai pelanggan pentadbiran. Tahap yang memberi pentadbiran akan memerintahkan semua pelanggan untuk menyerahkan laporan bukti yang sesuai seperti ID peribadi, baki kewangan, data Visa, alamat peribadi, bil perkhidmatan dan sebagainya.

KYC kebanyakannya untuk menjamin bahawa individu yang tidak mencukupi disekat daripada menggunakan pentadbiran yang mereka tidak diluluskan untuk digunakan. Ini boleh merangkumi kanak-kanak bawah umur, pekerja yang tidak berdokumen, atau individu yang mempunyai sejarah jenayah. Ia juga memberikan pangkalan data yang dapat menunjukkan nilai dalam pemeriksaan berdasarkan kehendak undang-undang sekiranya terjadi pergerakan ilegal di masa depan. KYC adalah bahagian penting dalam pelbagai peringkat dalam talian seperti pertaruhan dan pertukaran forex.

AML pada asasnya merujuk kepada pelbagai arahan yang diberi kuasa untuk mengekalkan usia gaji menggunakan pertukaran yang tidak sah dan tidak sah. Adalah pejabat pejabat pertubuhan kerajaan dan monetari untuk membuat struktur pentadbiran yang menyusahkan orang yang terlibat dengan latihan yang tidak sah dan haram untuk menukar wang tunai yang diperoleh di bawah wang haram menjadi sumber yang jujur ​​kepada kebaikan.

  • Peraturan wang digital

Seperti yang telah dinyatakan sebelumnya dalam artikel ini, peraturan KYC dan AML menetapkan sebahagian besar usaha yang dilakukan untuk mengurus ruang wang digital. Dengan berbilion dolar dipenuhi pasaran dari sumber yang berbeza, yayasan kerajaan dan kewangan ingin meninjau ruang tersebut dengan teliti.

Walau bagaimanapun, peraturan KYC dan AML, bagaimanapun, bertentangan dengan salah satu teori asas blockchain yang paling penting yang merupakan inovasi utama di sebalik bentuk wang digital dan rasionalitasnya adalah kerahsiaan. Pertukaran wang digital semestinya misteri dan tidak dapat dilacak yang merupakan rasa sakit otak yang signifikan bagi pengawal kerana terdapat kebimbangan bahawa pelanggar undang-undang dapat memanfaatkan kerangka tersebut.

ML / TF adalah istilah yang biasanya disebut oleh pesaing bentuk wang kriptografi ketika menawarkan pertengkaran terhadap kerangka kerja. ML / TF kekal untuk “Pengelakan cukai / Pembiayaan Pengganas.” Tidak dapat mengesan perkembangan wang tunai mungkin menimbulkan malapetaka terhadap keselamatan wang dan keselamatan wilayah mana-mana negara. Oleh itu, telah menjadi asas bagi pemerintah di beberapa negara untuk menggunakan pameran mata wang digital. Walaupun pendekatannya mungkin berbeza dari satu bangsa ke negara, gagasan dasarnya adalah sama.

  • Pertukaran cryptocurrency

Bahagian terbesar pameran perdagangan kripto adalah perdagangan wang digital.

Tahap ini mendorong pertukaran token wang kriptografi yang tulen. Kapasiti pasaran seperti iklan forex; terdapat set kripto yang boleh dibeli dan dijual kepada peniaga yang mendapat keuntungan dengan menggunakan perubahan dalam kadar perdagangan kripto. Broker juga boleh menahan jika mereka mahu dan menawarkan ketika nilai meroket. Dengan tujuan akhir yang spesifik untuk memanfaatkan tahap perdagangan mata wang digital, seorang lelaki perlu bersetuju untuk menerima pentadbiran di lokasi kejadian. Setelah bergabung, seseorang boleh mula menukar mata wang digital. Terdapat pelbagai peringkat perdagangan di mana-mana di seluruh web, dan mereka mempunyai pelbagai motivasi untuk menarik pelanggan.

Walaupun begitu, badan perundangan telah berusaha keras dalam perdagangan kripto di wilayah kawalan KYC dan AML.

Banyak peringkat perdagangan wang digital kini mempunyai prinsip ketat mengenai pemeriksaan akaun. Pada masa lalu, rekod yang tidak berasas bahkan dapat melakukan pertukaran hingga titik kurungan maksimum tertentu. Bagaimanapun, pada masa ini, pelanggan perlu memeriksa rekod mereka sebelum mereka dapat mula menggunakan salah satu dari pelbagai pertukaran. Banyak pentadbiran secara beransur-ansur melarang pertukaran akaun yang tidak diketahui.

Walau bagaimanapun, sementara peringkat pertukaran mata wang digital menunjukkan pintu terbuka yang stabil untuk membawa peraturan KYC ke ruang wang kriptografi. Tidak banyak bahagian yang memfokuskan pada struktur pentadbiran KYC dalam blockchain umum, dan wang kriptografi berkembang. Dengan AML, ia menjadi lebih sukar. Kecukupan undang-undang AML bergantung pada kerjasama pakar yang diharapkan dengan data berguna mengenai latihan yang mencurigakan. Pengawal pemerintah dan monetari telah memperluas perhatian mereka terhadap kegiatan tahap perdagangan crypto.

Usaha yang dilakukan setakat ini

Pada tahun 2014, Charlie Shrem, seorang yang menonjol di antara tokoh yang paling tidak jelas dalam ruang blockchain dan mata wang digital dihantar ke penjara kerana telah dijumpai sebagai kesalahan mengelak cukai. Kesalahan yang dikenakan Charlie Shrem dilampirkan ke pusat komersial Darknet Jalan Sutera yang terkenal. Disalahkan kerana menyokong Robert Faiella untuk mencuci bitcoin bernilai $ 1 juta yang kemudiannya digunakan sebagai sebahagian daripada pembelian beberapa perkara yang tidak sah dan haram. Charlie juga disalahkan kerana mengabaikan untuk melaporkan latihan mencurigakan di pentas perdagangan mata wang digitalnya, BitInstant. Dia dihukum 2 tahun di Penjara Persekutuan, akhirnya akhirnya dia mendapat kelonggaran pada bulan Jun 2016.

Korea Selatan, Amerika Syarikat, Inggeris, dan Kesatuan Eropah juga menjadikan peraturan KYC dan AML sebagai bahagian penting dari semua sistem pentadbiran mata wang digital. Parlimen Eropah bersama dengan Bank Pusat Eropah mengeluarkan keputusan pada tahun 2017 yang akan mengemukakan peraturan KYC dan AML yang kuat ke dalam iklan crypto. Pilihannya sekarang disahkan oleh pelbagai negara. Negara-negara seperti Perancis, Korea Selatan, Amerika Syarikat, dan bahkan Jepun juga berusaha untuk meningkatkan aktiviti KYC dan AML di pasar kripto di negara mereka.

Pengawal mengharapkan penyaringan AML dan KYC untuk membolehkan pertubuhan belanjawan mengenali skop pelaksanaan kesalahan kewangan, kata Richard Small, SVP yang memusuhi perniagaan besar.

Awak juga mungkin menyukai:

  • Cara menjana keuntungan tinggi di Cryptocurrency Exchange
  • Mengapa anda mesti menyimpan Cryptocurrency QTUM di Radar anda pada tahun 2018?

Mike Owergreen Administrator
Sorry! The Author has not filled his profile.
follow me
Adblock
detector